Até o início de 2023, aproximadamente um terço de todos os cartões de crédito emitidos pela Mastercard foram alocados para os Estados Unidos. Isso significa que havia aproximadamente um cartão para cada residente dos Estados Unidos.
Mastercard nos Estados Unidos: uma parcela considerável dos americanos utiliza regularmente cartões de crédito Mastercard. A Mastercard e a Visa dominam o mercado de cartões de compra, tanto nos Estados Unidos quanto em todo o mundo. Outras empresas líderes de cartões de crédito são Chase, American Express e Discovery.
Uma das formas pelas quais as empresas de cartões de crédito obtêm lucro é através da cobrança de taxas. Essas taxas incluem juros sobre saldos e tarifas de transação, ambas dependendo do número de transações de compra.
Mastercard é uma marca norte-americana de uma empresa multinacional do setor de pagamentos, que também possui as marcas Cirrus e Maestro e atua em todo o mundo. A MasterCard atende a consumidores, pequenas e grandes empresas em 210 países e territórios.
O cartão MasterCard é aceito em 32 milhões de pontos, incluindo 900.000 caixas eletrônicos em todo o mundo.
A empresa iniciou suas atividades no final da década de 1940, numa época em que diversos bancos norte-americanos começaram a fornecer a seus clientes um papel que poderia ser utilizado como dinheiro vivo para realizar compras em lojas e estabelecimentos locais. Em 1951, o Franklin National Bank de Nova York, atualmente chamado de European American Bank, formalizou esta prática, introduzindo no mercado o primeiro cartão de crédito real.
Durante a década de 1960, diversas franquias foram evoluindo. Nas cidades principais, alguns estabelecimentos aceitavam cartões como forma de pagamento e trabalhavam com um único banco. Em 1966 foi formada na cidade de Buffalo, estado de Nova York, o Interbank Card Association (ICA), que mais tarde viria a se chamar MASTERCARD INTERNATIONAL.
Diferente de outras organizações similares, a ICA não era dominada por um único banco e sim por 17 bancos regionais americanos, que buscavam aceitação recíproca de seus cartões de créditos. Comitês membros foram estabelecidos para gerenciar a associação e estabeleceram normas para autorização, compensação e liquidação, manipulando também aspectos jurídicos, de segurança e de marketing. Em 1968, a ICA formou uma associação com o Banco Nacional do México, tornando-se uma organização internacional.
Em 1969, aliou-se ao Eurocard na Europa e passou a chamar MasterCharge, lançando um novo logotipo para fortalecer a identificação de sua marca. Nesse mesmo ano, vieram os primeiros membros japoneses, e não demorou muito para que outros países seguissem os mesmo passos.
Em 1973, o sistema ICA era totalmente informatizado, eliminando a necessidade de autorizações telefônicas nos estabelecimentos comerciais. No ano seguinte implantou a tarjeta magnética (conhecida como Magstripe) que se tornou padrão em todos os seus cartões de crédito no mundo com o objetivo de rastrear as transações e reduzir assim as fraudes.
Para refletir um compromisso com o crescimento internacional, a ICA mudou seu nome no dia 16 de dezembro de 1979 para MasterCard, após a aquisição do nome e da marca MasterCharge pela Associação de Bancos da Califórnia. Nesta época já possuía membros da África e da Austrália, chegando à década seguinte ao continente asiático e a América Latina.
Os cartões de crédito MasterCard conseguiram um feito histórico ao se tornarem os primeiros emitidos na República Popular da China em 1987. Pouco depois, em 1988, a empresa foi responsável pela emissão do primeiro cartão MasterCard na União Soviética. Em 1993, a China já representava para a MasterCard o segundo maior país em volume de transações, provando assim a ousadia da marca.
Somente em 1996, a MasterCard estabeleceu seu escritório no Brasil, quando a Credicard deixou de ser o único emissor MasterCard e todos os principais bancos começaram a emitir cartões da marca. O novo milênio tem início com o lançamento dos serviços profissionais MasterCard Advisors, a maior consultoria global focada na indústria de pagamentos. E nos anos seguintes a empresa investiu pesado para ingressar no segmento de pagamento móvel.
Além de introduzir novos produtos, como por exemplo, o Cartão Presente Pré-Pago MasterCard, uma solução de presente que oferece grande flexibilidade e atende a crescente demanda de clientes por cartões-presente mais versáteis, pois permite que os portadores comprem o que desejam, onde quer que seja.
Além disso, no Brasil a marca lançou em 2009 o MasterCard Surpreenda, um programa onde o membro toda vez que usar MasterCard (crédito, débito e pré-pago), independente do valor da compra, acumula pontos para comprar um produto ou levar outro para compartilhar com alguém especial. Mais recentemente a empresa lançou uma iniciativa abrangente de pagamentos digitais, reinventando a maneira como fazemos compras, tornando possível o pagamento com a alta segurança através de um simples clique de um mouse, toque em um tablete ou em um smartphone, independente de onde se esteja: em casa, na loja ou na rua.
A plataforma de patrocínios da MasterCard é um importante componente da estratégia de marketing da marca. Os eventos relacionados ao esporte (futebol, golfe, beisebol) patrocinados pela marca são inúmeros. A parceria mais importante e duradoura (foram quase 17 anos) foi firmada com a FIFA. Começou na Copa do Mundo de 1990 na Itália, quando a MasterCard foi o cartão oficial, além de ter a licença dos produtos oficiais do evento. O sucesso levou a marca a ser patrocinadora oficial da Copa do Mundo de 1994, nos Estados Unidos, e de outros torneios em todo o mundo, como a Liga dos Campeões da UEFA, EuroCopa 2004, Copa América e as eliminatórias na América do Sul.
Em 2006, patrocinou a Copa do Mundo na Alemanha, com exclusividade na venda dos ingressos. Em 2007 a marca foi substituída pela FIFA pela rival Visa.
Existem coisas que o dinheiro não compra, para todas as outras existe MasterCard
A campanha publicitária “Não tem Preço” (“Priceless”) foi veiculada em 112 países, em mais de 52 idiomas, sendo uma das mais conhecidas da história da publicidade e proporcionando à marca MasterCard um alcance e um reconhecimento verdadeiramente global. Essa campanha reposicionou a marca e causou grande impacto ao tratar o cartão de crédito de uma forma mais emocional, humana e próxima da realidade dos consumidores, valorizando tudo aquilo que é importante para ele.
O valor da marca
Segundo a consultoria britânica Interbrand, somente a marca MasterCard foi avaliada em 2014 por US$ 4.206 bilhões. A empresa também ocupa a posição de número 348 no ranking da revista FORTUNE 500 de 2013 (empresas de maior faturamento no mercado americano).
https://www.youtube.com/watch?v=q1hyM43d2Hw
A marca no mundo
Os cartões MasterCard, presentes em 210 países e territórios, podem ser utilizados em mais de 34 milhões de estabelecimentos ao redor do mundo, processando mais de 23 bilhões de transações anualmente. A rede global da MasterCard tem capacidade de atender 140 milhões de transações por hora, com tempo de resposta média de 140 milésimos de segundo e 99,99% de confiabilidade. Por dia, aproximadamente 3.800 estabelecimentos novos passam a aceitar o cartão. Hoje em dia as transações feitas em ATM’s (máquinas automáticas) excedem as de cartões de créditos. A rede de caixas automáticos engloba mais de 1 milhão de máquinas, sendo uma das maiores do mundo. Mais de 3 bilhões de logotipos da marca MasterCard, Maestro e Cirrus estão presentes em cartões atualmente em circulação.
Você sabia?
● Nenhum cartão de crédito é atualmente mais aceito do que MasterCard. Nos sete continentes, a marca é reconhecida como sinônimo de meios de pagamento.
● Em 1999, a primeira compra online de um título do tesouro americano foi feita com um cartão MasterCard.
Detalhes do mercado brasileiro de cartões
- Brasileiro não costuma parcelar
Todo mundo fala que brasileiro adora uma parcela. Mas não é o que dizem os números do Banco Central (BC), no último trimestre de 2012: a maioria dos brasileiros não parcelou no cartão (78,7%). Ainda em 2012, 14,6% dividiram em duas ou três vezes, e 4,9% parcelaram de 4 a 6 vezes. Apenas 1,8% dos brasileiros optou por pagar em sete vezes ou mais.
- Mastercard está alcançando a Visa
A Visa lidera o mercado de cartões de crédito no Brasil, em 2012 o país tinha mais de 38 milhões de cartões ativos com essa bandeira. Em segundo lugar estava a MasterCard, com quase 36 milhões de usuários, seguida pela Hipercard, com quase 5 milhões. O Amex tem 1,8 milhão, à frente da Elo (438 mil) e Diners (271 mil).
- Programa de pontos ou milhagens não é o mais popular
O chamado cartão de crédito básico é o mais utilizado pelos brasileiros. Ele é exclusivo para pagamento de compras, contas e pode ser nacional ou internacional. No entanto, ele não oferece benefícios adicionais como pontuação em programas de milhas aéreas, o que justifica a anuidade mais barata que a de qualquer outro modelo de cartão. Na análise do BC em 2012, o cartão intermediário – que oferece alguns serviços adicionais – tinha o segundo lugar de preferência dos consumidores, com mais de 10 milhões de unidades, seguido pelo premium, produto mais VIP, com quase 6,5 milhões.
- Valor médio das tarifas de anuidade varia muito
O Diners tem a taxa média de anuidade mais cara do cartão de crédito, R$ 160,80. A mais barata é a do American Express, R$ 43,60. Já o cartão da Visa tem preço anual médio de R$ 71,90, e o do MasterCard, de R$ 67,60. A taxa média de anuidade do cartão platinum da Visa (R$ 143,80) foi menor do que a do Mastercard (R$ 150,90).
- Quantidade de transações cresce continuamente
Em 2012 foram feitas 4,4 milhões de transações com cartões de crédito. Em 2006, o número era de 1,8 milhão. O uso dos cheques, em compensação, caiu de 2,2 milhões em 2006 para 1,4 milhão de transações em 2012, enquanto a utilização de cartões de débito saltou de 1,4 milhão de pagamentos em 2006 para 4,1 milhões em 2012.
Os cartões de crédito movimentaram R$ 468 bilhões em 2012, crescimento considerável tomando-se que em 2006 o número era de R$ 146 bilhões. No mesmo ano de 2012, as assinaturas em cheques representaram um montante de R$ 2,8 bilhões, enquanto as operações com cartões de débito corresponderam a R$ 237 bilhões.
Estratégias de marketing da Mastercard:
- Campanha “Priceless”: A icônica campanha “Priceless” (traduzido no Brasil com o slogan NÃO TEM PREÇO) é uma das mais famosas da Mastercard. Ela se concentra em experiências emocionais, enfatizando que algumas coisas na vida são inestimáveis e que para tudo o resto, existe Mastercard. As propagandas apresentam situações cotidianas e momentos especiais que conectam as pessoas emocionalmente à marca.
- Parcerias e patrocínios: A Mastercard estabeleceu parcerias estratégicas e patrocínios em diversos eventos esportivos, culturais e de entretenimento. Essas colaborações ajudam a aumentar a exposição da marca e a se conectar com públicos diversos em diferentes contextos.
- Programas de fidelidade e recompensas: A Mastercard oferece programas de fidelidade e recompensas para incentivar o uso contínuo de seus cartões. Esses programas podem incluir acúmulo de pontos, descontos em compras ou acesso a benefícios exclusivos.
- Marketing digital e mídias sociais: A Mastercard investe em marketing digital e mantém uma forte presença em mídias sociais. Ela utiliza plataformas online para alcançar os consumidores, compartilhar conteúdo relevante e promover campanhas específicas.
- Inovação tecnológica: A empresa tem se concentrado em inovações tecnológicas relacionadas a pagamentos, como a implementação de tecnologias de pagamento sem contato, soluções móveis e segurança avançada. Essas inovações são frequentemente destacadas em campanhas de marketing para mostrar o compromisso da Mastercard com a conveniência e segurança dos clientes.
- Comunicação com valores: A Mastercard se esforça para comunicar seus valores corporativos em suas campanhas de marketing. Isso pode incluir mensagens sobre inclusão, diversidade, sustentabilidade e responsabilidade social.
Fonte: Exame.com, Wikipedia e canais das empresas citados