A AXA é uma das maiores seguradoras do mundo, com um portfólio focado em seguros patrimoniais e de responsabilidade civil. Os líderes da empresa estão bem cientes dos riscos associados às mudanças climáticas, à instabilidade geopolítica, às crises de saúde pública e às tensões socioeconômicas. Desde que se tornou CEO da AXA, em 2016, Thomas Buberl tem direcionado a organização para seu papel social e societal. Ele explica por que decidiu se afastar do setor de combustíveis fósseis e como a AXA colabora com seus clientes para reduzir seu impacto ambiental e seus riscos. Uma das grandes áreas de inovação socialmente responsável da empresa é o grupo Emerging Customers, lançado em 2016 para atender a uma necessidade urgente: oferecer seguros para clientes de baixa renda nos países em desenvolvimento, que não podem arcar com apólices tradicionais, mas ganham demais para se enquadrar nos sistemas de assistência social.
Quando deixei a consultoria de gestão em 2005 para trabalhar na AXA, uma das principais seguradoras do mundo, meus amigos questionaram minha decisão. “Por que você quer trabalhar em uma indústria tão entediante?”, perguntavam. Mas, tendo feito pesquisas sobre risco de crédito para meu doutorado, eu me fascinava com o setor de seguros. Enquanto alguns veem esse mercado como uma burocracia destinada apenas a registrar e pagar sinistros, eu percebia um propósito muito mais profundo: ajudar pessoas, empresas e sociedades a prosperar por meio da distribuição de riscos. Dessa forma, as seguradoras (e seus braços de investimento) são vetores importantes para gerar mudanças positivas no mundo.
Duas décadas depois, como CEO da AXA, estou ainda mais convencido dessa visão. À medida que riscos sistêmicos, como mudanças climáticas, instabilidade geopolítica, crises de saúde pública e tensões sociais causadas pela desigualdade econômica, apresentam novos desafios, nossa empresa e seus concorrentes desempenham um papel essencial na proteção contra esses riscos.
Um caminho para nossa indústria poderia ser se tornar uma “máquina de exclusão” – recusando, por exemplo, garantir seguros contra furacões e incêndios florestais, doenças crônicas e epidemias, guerras e ataques cibernéticos – o que reduziria nossa base de clientes e nossa relevância. Mas outra opção é usar o poder da subscrição de riscos e dos investimentos para promover comportamentos individuais e corporativos que fortaleçam a resiliência coletiva diante dos desafios ambientais e sociais mais urgentes do mundo.
Na AXA, estamos avançando rapidamente nessa segunda direção – e esperamos servir de exemplo para outros. Estamos fazendo isso ao reequilibrar nosso portfólio para negócios e riscos que exigem expertise e serviços de alto nível para gerar um impacto real, ao redefinir nosso relacionamento com os clientes para que nos vejam não apenas como pagadores de indenizações, mas como parceiros que utilizam dados, tecnologia e conhecimento para ajudá-los a evitar riscos, e ao reorganizar nossas operações para fomentar uma cultura mais empreendedora e uma equipe de talentos capaz de encontrar novas maneiras de cumprir nossa missão.
Pensando no longo prazo
O pensamento de longo prazo faz parte do DNA da AXA. Em seus 40 anos de história moderna, sou apenas o terceiro CEO. Antes chamada de Ancienne Mutuelle e depois de Mutuelles Unies, a empresa foi rebatizada como AXA em 1985, sob a liderança de Claude Bébéar, fundador do grupo. Na década seguinte, consolidou-se como um grande player fora da França, expandindo-se para o restante da Europa, Estados Unidos (com a aquisição da Equitable em 1991), Ásia e Austrália. Claude sempre defendeu que a empresa não deveria apenas segurar e investir, mas também gerar um impacto positivo nas comunidades onde atua.
Seu sucessor, Henri de Castries, que assumiu em 2000, supervisionou a expansão internacional para a América Latina, África e novos mercados asiáticos, além de fortalecer as funções estratégicas do grupo, como gestão de riscos e recursos humanos. Henri também acreditava no poder da AXA para gerar mudanças positivas. De fato, entre suas últimas decisões como CEO, em 2015, estavam a retirada de investimentos em carvão – um movimento de 200 milhões de euros em nossos portfólios – e o compromisso de investir 3 bilhões de euros em tecnologias verdes nos cinco anos seguintes.
Cheguei à AXA para liderar a distribuição do nosso negócio na Suíça. Sabia que era uma empresa e uma indústria onde eu poderia construir uma carreira significativa. Embora tenha me afastado por um curto período para assumir cargos de liderança na Winterthur (que mais tarde foi adquirida pela AXA) e no Zurich Insurance Group, voltei em 2012 para comandar a divisão da AXA na Alemanha. Três anos depois, fui nomeado CEO do nosso negócio global de saúde. No início de 2016, também assumi a responsabilidade pela nossa linha de vida e previdência.
Naquela época, Henri e o conselho da AXA já estavam profundamente envolvidos no planejamento estratégico de longo prazo e na busca por um novo CEO. Eles reconheceram que a empresa precisaria passar por uma transformação para se adaptar a um ambiente mais incerto e às crescentes necessidades de proteção contra mudanças climáticas, problemas de saúde pública e avanços tecnológicos.
Inicialmente, fui visto como jovem demais, alemão demais e um outsider por ter trabalhado em outras empresas. No entanto, a equipe de liderança acabou reconhecendo minha visão de tornar a AXA uma seguradora que combinasse lucratividade com impacto positivo para os clientes.
Quando assumi o cargo de CEO, em junho de 2016, minha primeira prioridade foi visitar cada uma das nossas unidades de negócios e ouvir o que os líderes, funcionários e clientes tinham a dizer. Perguntei sobre pontos fortes e fracos, oportunidades e desafios. Também organizei dois workshops simultâneos – um com líderes seniores e outro com talentos juniores – e pedi que cada grupo discutisse o que deveria ser mudado na empresa para melhorá-la. Meu objetivo era aproveitar a sabedoria coletiva.
Em seguida, implementamos as principais mudanças mencionadas: migrar para negócios e geografias de maior retorno e impacto, estabelecer parcerias mais eficazes com nossos clientes e incentivar o espírito empreendedor dentro da empresa.
Reequilibrando nosso portfólio
No ambiente de baixas taxas de juros que enfrentamos em 2016 e que esperávamos continuar lidando no futuro previsível, ficou imediatamente claro que precisávamos diversificar o portfólio da empresa, passando de uma exposição predominantemente em seguros de vida e previdência para uma maior atuação em seguros patrimoniais e de responsabilidade civil. Também percebemos que a subscrição de seguros patrimoniais, especialmente em linhas comerciais, proporcionaria um maior engajamento com os clientes e uma oportunidade de concretizar nossa visão de ajudar as empresas a reduzir seus riscos ambientais, custos e impactos. Além disso, os seguros médicos nos permitiriam incentivar hábitos saudáveis.
Em 2018, iniciamos esse reequilíbrio tornando pública nossa divisão de vida e previdência nos Estados Unidos e, em seguida, ampliamos nossa presença em seguros patrimoniais e de responsabilidade civil ao utilizar os recursos obtidos para ajudar a financiar a aquisição de um líder nesse setor: a AXA XL. Embora os analistas de Wall Street tenham sido céticos quanto ao alto preço da compra e tenhamos tido que reformular grande parte do portfólio da XL, o negócio se tornou um grande contribuinte para nossos lucros dentro de alguns anos e mudou favoravelmente nossa relação de risco de mercado financeiro para risco técnico de seguros, passando de 80:20 para 20:80.
Outra percepção que tive no início do meu mandato como CEO, após me reunir com nossas equipes ao redor do mundo, foi que precisávamos focar nossa presença geográfica. Dezesseis mercados representavam 94% de nossos lucros. Os mais de 20 mercados restantes apresentavam mais riscos e poucas oportunidades de investimento para aumentar sua participação. Embora a AXA tenha uma tradição de expansão internacional, percebi que não poderíamos executar nossa nova estratégia em todos os lugares. Quando reuni todos os líderes de mercado na matriz para explicar o problema e discutir soluções, eles compreenderam. Saímos de 22 mercados, concentramos nossos investimentos e simplificamos a organização, dando mais autonomia aos CEOs locais. Isso nos permitiu alcançar maior eficiência e focar no impacto nos países em que ainda atuamos. Nos anos seguintes, nosso foco tem sido fornecer gestão de riscos diferenciada, dados e serviços aos nossos clientes, que hoje se dividem em 50% do setor varejista e 50% do setor comercial.
Temos sido particularmente ativos em áreas com grandes desafios sociais, como ameaças à saúde, riscos cibernéticos e mudanças climáticas. No lado dos investimentos, evitamos certos setores, incluindo carvão e tabaco, e alocamos recursos significativos — um valor planejado de 5 bilhões de euros por ano — para líderes em ESG e empresas que estão ativamente migrando para modelos de negócios de baixo carbono e ambientalmente positivos.
Nossas equipes de seguros trabalham com clientes corporativos para apoiar e acelerar seus esforços de sustentabilidade, especialmente na adaptação às mudanças climáticas, por meio de treinamentos e consultorias. Nossa indústria tem um papel fundamental na redução dos riscos da transição climática. Isso inclui segurar ativos verdes, como veículos elétricos e energia renovável, ou empresas da economia circular, incentivando comportamentos mais sustentáveis. Esse é um desafio, pois os padrões de risco e dados dessa nova economia ainda não são totalmente conhecidos, mas também representa uma grande oportunidade para nós e nossos clientes. Por isso, estabelecemos a meta de direcionar 6 bilhões de euros para essas iniciativas.
Nossa gestora de ativos, a AXA Investment Managers, será vendida ao BNP Paribas no verão de 2025, como parte da nossa estratégia de simplificação das operações. No entanto, enquanto esteve sob nosso controle, manteve o foco em investimentos com fortes registros ESG. Como membro fundador da Net-Zero Asset Managers Initiative — uma coalizão comprometida em apoiar trajetórias de carbono zero entre seus membros até 2050 — a gestora classifica todas as empresas em que investe ou pode investir como líderes, em transição ou atrasadas. Além disso, pressiona suas equipes de gestão a cumprirem metas e desinveste daquelas que não atingem os benchmarks dentro de um período de três anos.
Parceria com os clientes
Em 2020, eu e o restante da equipe da AXA elaboramos e divulgamos uma nova declaração de propósito: “Agir pelo progresso humano protegendo o que importa”. Reafirmamos nossos princípios fundamentais (coragem, integridade, foco no cliente e uma cultura unificada) e esclarecemos nossa visão e intenção: passar de mero pagador de indenizações para parceiro confiável. Para isso, buscamos oferecer novos serviços e desenvolver novos modelos de negócios para aumentar a proteção dos clientes.
O pagamento de sinistros continua sendo uma função essencial da AXA, mas também queremos ajudar pessoas e empresas a evitar ou minimizar riscos, reduzindo, assim, sinistros e custos elevados. Por exemplo, nossas apólices de seguro patrimonial incentivam os clientes a investir e monitorar melhorias em eficiência energética. Nossas linhas de saúde suplementar, tanto empresariais quanto individuais, oferecem cuidados preventivos. Nossos seguros automotivos incluem descontos para veículos elétricos e híbridos, além de tarifas reduzidas para motoristas mais seguros e que dirigem com menos frequência (rastreados por telemetria). Além de cobrir sinistros relacionados a reparos, muitas de nossas apólices incluem retirada e devolução de veículos e carros reserva. Vemos grandes oportunidades de inovação e crescimento na criação de ecossistemas de dados e serviços para apoiar a prevenção e mitigação de riscos para nossos clientes.
Nos últimos anos, lançamos duas iniciativas para aprofundar nossas parcerias com diferentes tipos de clientes. Nossa Plataforma Digital Comercial integra informações de todas as entidades da AXA e propriedades seguradas, incluindo análises em tempo real por meio de redes de satélites, drones e sensores. Criamos um repositório de dados para ajudar os clientes a avaliar, monitorar, prever e prevenir riscos de forma mais eficaz.
A AXA Climate, uma startup dentro da empresa, trabalha com uma equipe interna de cientistas para entender melhor os riscos econômicos do aquecimento global e auxilia grandes empresas na adaptação às mudanças climáticas, fornecendo treinamentos e estratégias internas.
Eventualmente, queremos expandir ambas as plataformas para que os participantes da rede possam colaborar na busca de soluções para os problemas que compartilham. Isso nos permitirá atuar como organizadores e facilitadores de uma comunidade de clientes que se ajudam mutuamente a construir negócios mais fortes e sustentáveis, levar vidas mais saudáveis e enxergar mais potencial do que risco em nosso futuro coletivo.
Como muitas outras empresas, medimos o sucesso de nossa estratégia de atendimento ao cliente por meio do Net Promoter Score (NPS) e pesquisas. Em 2016, nosso NPS era 2, e os clientes de várias de nossas unidades relataram satisfação abaixo da média. Hoje, esse índice é 40, e todas as áreas de negócios e mercados da AXA apresentam níveis de satisfação iguais ou acima da média.
Enfatizando o empreendedorismo
À medida que reequilibramos nosso portfólio e desenvolvemos parcerias mais fortes com os clientes, nosso quadro de talentos e cultura precisaram evoluir na mesma direção. Precisávamos recrutar, liberar e estimular mais energia empreendedora para concretizar nosso objetivo de desenvolver linhas de negócios que impulsionam o progresso ESG. Para isso, a equipe de liderança concordou com a criação de um programa chamado “simplicidade e empoderamento”, que envolveu ajustes na responsabilidade entre as equipes da matriz e as pessoas que administram as diferentes unidades da AXA – aquelas que mantêm relacionamento direto com os clientes e enfrentam os desafios do mundo real em diversas indústrias e mercados. Passamos a incentivar os funcionários a serem corajosos e ousarem tentar coisas novas. Os gestores foram orientados a focar menos em impulsionar melhorias incrementais de desempenho e mais em criar um ambiente que permita que suas equipes sejam criativas e bem-sucedidas. Como resultado dessa nova abordagem e de nosso compromisso renovado com uma estratégia orientada por propósito, registramos um maior engajamento dos funcionários e um aumento médio de 30% nos lucros em toda a organização.
Uma grande área de inovação socialmente responsável tem sido nosso grupo Emerging Customers, lançado em 2016 para atender a uma necessidade social urgente: oferecer seguros acessíveis para clientes de baixa renda nos mercados em desenvolvimento. Esses clientes não podem pagar por apólices tradicionais, mas também não se qualificam para programas de assistência social. Em muitos países, esse grupo – formado por trabalhadores autônomos, migrantes, operários, pequenas e médias empresas, agricultores e mulheres – representa de 65% a 80% da população. Por isso, precisamos desenvolver produtos mais simples e flexíveis, além de explorar novos canais de distribuição, incluindo ONGs, operadoras de telefonia móvel, serviços postais, plataformas de serviços financeiros digitais, e-commerce, redes de pequenos comerciantes, empresas de remessas, bancos locais e cooperativas agrícolas. Atualmente, a AXA já protege 14 milhões de clientes nesse segmento e queremos aumentar esse número para 20 milhões até 2026.
O modelo do Emerging Customers pode ser adaptado para outras áreas do que chamamos de “seguros inclusivos”: cobertura para condições de saúde como doenças crônicas, além da proteção para pessoas e empresas que normalmente são subseguradas, mesmo em economias mais desenvolvidas, como trabalhadores autônomos, profissionais da economia gig e microempresas. As ofertas podem incluir seguros de automóvel, residencial e saúde e, em menor escala, produtos de poupança, aposentadoria e serviços financeiros. Não encaramos esse trabalho como altruísmo, mas sim como uma estratégia, pois esse mercado ainda é inexplorado e nos ajudará a nos antecipar tanto às demandas regulatórias quanto às pressões competitivas. Em todos esses empreendimentos, nossas margens podem ser menores do que em outras áreas da AXA, mas continuaremos gerando valor, atendendo tanto nossos acionistas quanto a sociedade.
A energia e o entusiasmo por novas ideias continuam altos à medida que a AXA entra em sua quinta década. Em encontros recentes, reunimos líderes seniores e alguns de nossos pensadores mais inovadores para discutir outros desafios significativos que poderíamos ajudar a enfrentar – desde o envelhecimento da população e o aumento do isolamento social até crises de saúde mental e obesidade – incentivando indivíduos e empresas a gerenciar melhor os fatores que contribuem para esses problemas. Já estamos utilizando inteligência artificial para agilizar e acelerar os aspectos mais rotineiros do nosso trabalho, como a avaliação de novos clientes e sinistros, permitindo que nos concentremos em desafios maiores.
Acredito que o sucesso da AXA nos últimos anos prova que as seguradoras e suas gestoras de investimentos podem ser uma força positiva no mundo. Foi necessário um grande esforço para reequilibrar nosso portfólio, cultivar parcerias e fortalecer nosso impacto junto aos clientes, além de desenvolver capacidades empreendedoras dentro da organização. No entanto, esse trabalho valeu a pena, pois revitalizou o crescimento de nossos negócios e fez a diferença na vida de nossos clientes em um período de grandes crises e incertezas.
Fonte:
Periódico Harvard Business Review, edição Março – Abril de 2025
Sobre o autor:
Thomas Buberl é o CEO e diretor da AXA. Ele possui um mestrado em Economia pela WHU Koblenz (Alemanha), um MBA pela Universidade de Lancaster (Reino Unido) e um doutorado em Economia pela Universidade de St. Gallen (Suíça). Ele é membro do conselho da IBM e do conselho de curadores do Fórum Econômico Mundial.
Sobre a AXA:
A AXA é uma das maiores companhias de seguros do mundo, com sede em Paris e presença em 64 países, empregando aproximadamente 166 mil pessoas e atendendo a 107 milhões de clientes individuais e empresariais. Em 2016, o grupo registrou receitas de 100 bilhões de euros e um lucro de 5,7 bilhões de euros.
No Brasil, a AXA iniciou suas operações no último trimestre de 2013, oferecendo uma linha completa de seguros para empresas, incluindo Linhas Gerais, Grandes Riscos Empresariais, Vida em Grupo e Afinidades. A empresa mantém escritórios-sede em São Paulo e no Rio de Janeiro, além de onze filiais comerciais que atendem às cinco regiões do país.
Em abril de 2022, a AXA no Brasil concluiu a integração das operações de Grandes Riscos (AXA XL Seguros) e de Seguros Gerais (AXA Seguros) sob uma única estrutura empresarial, liderada por Erika Medici, CEO da empresa no país. Essa unificação resultou em um faturamento estimado de R$ 1,3 bilhão para aquele ano.
Em 2023, a AXA no Brasil registrou um crescimento de 19%, conforme estratégia da companhia que visa se destacar em todos os ramos de atuação nos próximos cinco anos.
Atualmente, a AXA oferece soluções completas de seguros para negócios de todos os tamanhos, com produtos adaptados à realidade de cada empresa, além de seguros individuais que consideram as necessidades das pessoas e de suas famílias.
Fonte: ChatGPT